Concepto de apalancamiento financiero

Apalancarse financieramente significa adquirir un crédito para invertir. La palabra “apalancamiento” se origina del verbo apalancar, es decir “mover algún objeto con ayuda de una palanca”, que en el ámbito financiero se traduce en “Usar (a forma de palanca) un crédito que te permita aumentar la rentabilidad en una inversión.

Generalmente se refiere al apalancamiento financiero como el uso de capital o préstamo, pero cualquier estrategia utilizada para apalancarte para crecer tu negocio, puede considerarse una herramienta de apalancamiento.

Sin embargo, no todos los negocios están listos para usar apalancamiento financiero.

¿Tu negocio está listo para usar apalancamiento financiero?

Primero debes preguntarte ¿Usaré ese crédito para crecer mi negocio? Si tu respuesta es “Sí” entonces vas por buen camino, si por el contrario, lo usarás para temas personales, para pagar otra deuda o peor aún, para tener el dinero sin darle un uso!

Afortunadamente existe una fórmula para entender si el préstamo que está a punto de adquirir, hace sentido financieramente, y se llama

Valor del apalancamiento financiero

El valor del apalancamiento financiero es una manera rápida y sencilla de medir qué tanto estás dependiendo de tu deuda.

Apalancamiento financiero = 1: (Deuda/inversión con recursos propios)

Por ejemplo:

Si obtienes un crédito por $100,000MXN y usas $200,000 de recursos propios, entonces calcular el apalancamiento financiero se vería así:

Apalancamiento financiero = 1: (100,000/200,000)

Apalancamiento financiero = 1:0.5

Y si queremos determinar si es conveniente apalancarse en un momento determinado para nuestro negocio, es necesario usar el Ratio de apalancamiento financiero.

Ratio de apalancamiento financiero

Ratio de apalancamiento = (Activos o importe total de la inversión/ inversión con recursos propios) x (Beneficio antes de impuestos/Beneficios antes de intereses e impuestos).

Si obtienes un resultado mayor a 1, entonces Sí es conveniente apalancarte a través de un crédito. En caso de que el resultado sea menor a 1, tu negocio aún no estará listo para usar endeudamiento, ya que usar ese crédito no incrementará tu rentabilidad.

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